The increasing frequency and severity of extreme weather events, coupled with the rising cost of homeowners insurance, have prompted several states to offer grants or loans to homeowners. These initiatives aim to strengthen roofs and enhance the overall resilience of homes. Many of these programs fund home retrofitting contingent on new or strengthened roofs meeting the FORTIFIED HomeTM standard from the Insurance Institute for Business and Home Safety (IBHS). This designation is given to homes using construction methods and materials that meet minimum performance standards during major storms. These standards range from improved roofing nails to engineered roof attachment systems that anchor a roof to a home’s framing and foundation.
### Wind and Hurricane Mitigation
**Alabama**
The Strengthen Alabama Homes (SAH) program, created in 2011 and first funded in 2015, offers grants to harden roofs. These grants cover 100% of retrofit costs up to $10,000. Applicants must first pay for an evaluation of their roofs, after which they may apply for state grants. For a grant recipient to receive funds, work must be completed and then assessed by a certified evaluator. Funds are provided by the insurance industry in Alabama, not state or federal sources. Recipients must have an in-force homeowners insurance policy (including coverage for wind damage) and flood insurance if they’re in a flood zone. Since 2016, SAH has issued over $86 million in grants to fortify more than 8,700 homes. The state also offers a separate tax credit of up to $3,000 in the year of grant reception. SAH funds home retrofitting according to the FORTIFIED Home standard.
A May 2025 study from the Alabama Department of Insurance and the University of Alabama’s Center for Risk and Insurance Research examined the effects of Hurricane Sally, a Category 2 storm that made landfall in September 2020. The study estimated that total damage would have been around 75% less if every home were built to a FORTIFIED standard. Actual damage severity for insurance claims on retrofitted homes measured 20% to 40% lower than comparable real estate. Another analysis by the University of Alabama center, using data from 2004 to 2016, found that homes built or retrofitted to a FORTIFIED standard in Baldwin or Mobile counties raised the resale price of a home by almost 7%, after controlling for other housing and locational characteristics. The additional cost of building or retrofitting is frequently less than 7% of home value; therefore, the benefit of a FORTIFIED designation is very likely to outweigh costs.
**Florida**
After a destructive 2004-2005 hurricane season, Florida launched My Safe Florida Home in 2006. Owners of single-family homes can request a free wind-mitigation inspection, and those whose homes are valued at less than $700,000 may apply for a grant to upgrade their roofs. Homeowners pay two-thirds of the cost, and the state pays the rest-up to $10,000. The matching requirement is waived for low-income households. Between July 2007 and January 2009, the state received over 420,000 applications, performed over 390,000 inspections, and awarded just under 39,000 grants-together totaling about $152 million. A study commissioned by the state in May 2009 found that if all homes in the state were to invest in damage mitigation-including roof reinforcement-damages would be 55% less after a major storm. After only a few years, the study found, every dollar spent on mitigation through the My Safe Florida Home program translated to a $1.50 decrease in damage loss.
Funding lapsed after 2009 but was revived by the legislature in 2022, when it was allocated $150 million. In 2023, the legislature allocated $100 million plus an additional $181 million in a special session. $100 million was allocated in 2024. In 2022 and 2023, more than 90,000 inspections were completed, and more than 21,000 grants were awarded. By November 2023, $36 million had been disbursed and another $181 million obligated from the announced $250 million. The additional funding from the special session was reported to be enough to fund the backlog of grant recipients whose grants had not yet been allocated funding. As of March 2025, over 30,000 properties in the state had been inspected without the homeowner moving forward in the retrofit process. In 2025, the legislature appropriated another $280 million for the program-less than half of the governor’s request-after legislators cited statistics showing that more than 7,000 applicants with approved grants let their award expire unused.
**Louisiana**
In 2022, Louisiana created the Fortify Homes Program after about a dozen insurers writing policies in the state went bankrupt and more stopped adding new customers. Homeowners may receive up to $10,000 from the state to retrofit their roofs to a FORTIFIED standard. Homes in coastal counties are eligible and those who receive grants are chosen by lottery from the applicant pool. The program started in 2023 with $30 million. Lawmakers allocated $15 million more in 2024 but have not allocated to the program since. The program has served 10,000 homes. In November 2025, the state opened the lottery for another 1,000 homes.
North Carolina ofrece dos programas de mitigación basados en la geografía. El programa Strengthen Your Roof proporciona subvenciones de hasta $10,000 a los propietarios de viviendas en comunidades costeras, mientras que el programa Strengthen Your Coastal Roof paga hasta $6,000 para otras áreas más alejadas del océano pero cerca del agua costera. Ambos programas utilizan el estándar IBHS FORTIFIED para certificar retrofits mitigantes. Ambos programas están financiados por la Asociación de Subvenciones de Seguros de North Carolina, una organización sin fines de lucro de compañías de seguros creada por ley para actuar como un mercado de último recurso que proporcione seguros de propiedad esenciales en áreas costeras y de playa del estado. Hasta el 31 de octubre de 2025, los dos programas de subvenciones habían completado más de 10,300 proyectos de techos y tenían más de 3,600 en progreso. Un estudio de la Universidad Estatal de Carolina del Norte’s Institute for Advanced Analytics encontró que las casas con un techo FORTIFIED tenían alrededor del 35% menos reclamaciones después de los huracanes Matthew, Florence, Dorian e Isaias. Cuando se presentaban reclamaciones, el daño era alrededor del 23% menos severo. Otro estudio del Instituto encontró que había un 63% menos reclamaciones en pólizas de seguro después de tormentas sin nombre entre 2018 y 2024 en techos certificados que en techos similares sin refuerzo.
South Carolina
Carolina del Sur creó el programa de subvenciones de mitigación SC Safe Home en 2007. El programa utiliza niveles de mejoras y subvenciones de coincidencia basadas en el ingreso de la familia. Los pagos del estado varían desde $3,000 en el nivel más bajo, para ambas subvenciones y subvenciones de coincidencia, hasta $7,500 para subvenciones de coincidencia en el nivel de mitigación más alto. La cantidad de coincidencia depende del ingreso del propietario relativo a la mediana de ingreso del condado en el que reside. Los fondos están disponibles solo para la refacción de viviendas unifamiliares ocupadas por el propietario. Hasta enero de 2025, 7,992 propietarios habían recibido $39 millones en subvenciones desde el inicio del programa. Los propietarios informaron ahorros de hasta un 24% en primas anuales de propiedad de seguros después de refaccionar su hogar con el programa SC Safe Home.
Oklahoma
El programa Strengthen Oklahoma Homes, lanzado en 2025, proporciona hasta $10,000 en comunidades vulnerables para reforzar techos contra daños de tormenta, viento y granizo. El estado utiliza el estándar IBHS FORTIFIED, pero los propietarios deben completar el trabajo de refacción con un suplemento de granizo adicional para calificar para una subvención. Las casas también deben tener una póliza de seguro de propietario en vigor con cobertura de daños por viento y, dependiendo de la ubicación, cobertura de inundación. Las solicitudes se abrieron en marzo de 2025 para códigos postales seleccionados; el programa está proyectado para estar disponible en todo el estado en 2026. El programa está actualmente financiado por la industria de seguros de Oklahoma con un límite de $10 millones por año. El estado comenzó su tercer y último fase piloto del programa en noviembre de 2025 y ha completado más de 100 retrofits con cientos más en progreso. Los funcionarios del estado esperan tener 1,000 proyectos completados a finales del año fiscal 2026.
Wildfire Mitigation
California
El programa de mitigación de incendios forestales de California proporciona asistencia financiera a residentes de California para endurecer sus hogares contra el riesgo de incendios forestales. El programa fue creado en 2019 y está gestionado conjuntamente por la Oficina de Servicios de Emergencia del Estado y el Departamento de Protección contra Incendios y Protección contra Incendios del Estado de California. Las subvenciones ayudan a cubrir los costos de actividades como reemplazar techos, aleros, canalones de lluvia, revestimientos, ventanas y ventiladores de techo con materiales de resistencia al fuego. Los requisitos para participar en el programa incluyen la creación de un espacio defensable alrededor de una casa antes de cualquier refacción que elimine vegetación, materiales de cubierta combustible y árboles o ramas de árboles a diversas distancias de estructuras. Las casas también deben ser ocupadas por el propietario.
El programa todavía está en una fase piloto, con financiamiento y retrofits en curso en los seis condados más vulnerables a incendios forestales de California. El programa califica a los condados en función de factores de riesgo físico y vulnerabilidad social. El riesgo físico incluye el número de parcelas de tierra en zonas de alto riesgo de incendios forestales y la probabilidad de incendios forestales. La vulnerabilidad social incluye factores como el número de personas mayores de 65 años, residentes en pobreza o sin automóvil y residentes con discapacidad. Hasta octubre de 2025, el financiamiento total asignado para el programa fue de más de $117 millones, con el gobierno federal pagando más de $95 millones de eso, el estado pagando casi $21 millones y los propietarios pagando el resto. En seis condados, se han completado 76 retrofits; 46 más están en progreso.
Flood Mitigation
New York
La agencia de vivienda asequible del estado de Nueva York, New York State Homes and Community Renewal, ofrece un programa de préstamos y subvenciones mixtos para ayudar a los propietarios a refaccionar sus hogares contra daños por inundación. El programa de retrofits resilientes ofrece hasta $50,000 dividido igualmente entre una cantidad de subvención y un préstamo a bajo interés. Solo están elegibles los residentes con ingresos por debajo del 120% de la mediana de ingresos del área. Los casos de uso elegibles para el dinero de la subvención son amplios, incluyendo la elevación de sistemas eléctricos y de HVAC por encima de líneas de agua posibles, la instalación de ventilas de inundación y preventores de flujo en sentido contrario, y la instalación de ventanas y persianas de tormenta con resistencia a tormentas. Otros mejoras cubiertas incluyen mejoras de eficiencia energética como materiales de aislamiento, sellado de conductos y ductos y reemplazo de electrodomésticos con alternativas no de combustible.
La fase piloto del programa fue asignada $10 millones. En noviembre de 2024, el gobernador de Nueva York, Kathy Hochul, anunció una segunda ronda de financiamiento asignando $20 millones al programa. Hasta noviembre de 2025, se habían aprobado más de 200 solicitudes de propietarios; 60 hogares han sido refaccionados desde el inicio del programa piloto en 2023.
