Con las subvenciones ampliadas para los planes de la Ley de Cuidado de Salud asequible (ACA) programados para expirar a finales de 2025, los estadounidenses inscritos en planes de salud ACA están experimentando aumentos significativos en sus primas mensuales de seguro de salud para 2026. Este cambio se debe a que los seguros envían notas anuales que reflejan estos cambios. Las principales razones de estos aumentos son la expiración de las subvenciones ampliadas y los precios de etiqueta en aumento, que son los precios previos a las subvenciones establecidos por los seguros.
La mayoría de las personas que compran cobertura de salud en el mercado individual reciben subvenciones federales que ayudan a cubrir sus primas. Estas subvenciones han estado en vigor desde que se implementaron los mercados de ACA en 2014 y se ampliaron en 2021. Sin embargo, estas subvenciones ampliadas están programadas para expirar a principios de 2026. Cuando estas subvenciones disminuyen, la parte de la prima que los asegurados deben pagar por sí mismos aumenta, lo que lleva a facturas más altas para muchos. Para el 85% de los asegurados que reciben subvenciones, la cantidad de la subvención se ajusta en función de los precios disponibles, por lo que están algo protegidos de las oscilaciones anuales en los costos de primas. Sin embargo, para el 15% del mercado que no recibe subvenciones, el aumento de los precios de etiqueta se traduce directamente en costos más altos.
Los seguros anticipan que cuando las subvenciones desaparezcan, algunos asegurados abandonarán el mercado, dejando atrás una piscina de riesgo más enferma. Esta expectativa contribuye al aumento de los precios de etiqueta, ya que los seguros establecen precios más altos para compensar el aumento anticipado de los costos de atención médica. Además, los costos subyacentes de la atención médica están aumentando, lo que es otro factor importante que impulsa los precios.
La situación actual es inusual porque marca la primera vez que los mercados de ACA han enfrentado un cambio tan significativo en las subvenciones. Históricamente, los asegurados subvencionados han estado protegidos de las oscilaciones anuales en los costos de primas, pero la expiración de las subvenciones ampliadas revertirá las reducciones en los costos por fuera de la cartera que experimentaron los asegurados en 2021. Los aumentos de los precios de etiqueta, si bien están en el lado alto, no son inusuales y son comparables a los aumentos vistos en 2017 y 2018.
La expiración de las subvenciones y sus consecuencias
El Congreso podría haber extendido las subvenciones con anterioridad para mitigar estos aumentos, pero con cada día que pasa, más personas ven sus primas sin subvenciones, y algunos pueden concluir que la cobertura ya no es asequible, lo que podría llevar a que abandonen el mercado. Esto hace que sea más desafiante para los formuladores de políticas asegurar que los asegurados actuales sigan cubiertos.
El One Big Beautiful Bill Act, aprobado durante el verano, incluye cambios significativos en la política de salud que restringen la elegibilidad para Medicaid y la cobertura subsidiada a través de los mercados y alteran el proceso de inscripción. El Consejo Presupuestario del Congreso estima que estos cambios podrían reducir el número de personas con seguro de salud en unos 10 millones a largo plazo. Cuando se combina con las acciones administrativas tomadas por la administración de Trump y la expiración de las subvenciones de primas, esto podría resultar en una reducción de unos 15 millones de personas con cobertura de seguro. Esta reducción eliminaría aproximadamente tres cuartos de la disminución en la tasa de sin seguro lograda a través de la implementación de la ACA.
Los impactos de estos cambios en las personas que obtienen su cobertura de salud a través de empleadores privados se esperan que sean mínimos. Sin embargo, aquellos que pierden cobertura en los mercados pueden utilizar menos atención médica y pueden buscar atención médica de emergencia, lo que puede generar presión financiera en los hospitales. Si bien los hospitales pueden necesitar hacer recortes, hay limitada evidencia de que esta presión financiera afecte significativamente a la población en general o lleve a aumentos sustanciales en los precios de otras formas de cobertura.
Los efectos a largo plazo de estos cambios incluyen acceso reducido a la atención médica y resultados de salud negativos para aquellos que se vuelven sin seguro. La investigación ha demostrado que las personas sin seguro son más propensas a morir y enfrentan cargos financieros significativos de costos de atención médica. El seguro de salud proporciona protección financiera, permitiendo a las personas cumplir con otras necesidades financieras incluso cuando experimentan shock de salud importantes.
Implicaciones futuras
Los problemas relacionados con la expiración de las subvenciones ampliadas y la implementación del One Big Beautiful Bill Act son probablemente que continúen. Los futuros esfuerzos demócratas pueden centrarse en reinstaurar las subvenciones ampliadas, mientras que los republicanos pueden buscar modificar o postergar los cambios realizados en la legislación de reconciliación. La discusión sobre la ACA se espera que siga activa, con los demócratas que buscan lograr la cobertura universal y los republicanos que buscan formas de reducir la ACA sin una derogación completa.
Most individuals who purchase health coverage on the individual market receive federal subsidies that help cover their premiums. These subsidies have been in place since the ACA marketplaces were implemented in 2014 and were expanded in 2021. However, these expanded subsidies are scheduled to end at the beginning of 2026. When these subsidies shrink, the portion of the premium that enrollees must pay out-of-pocket increases, leading to higher bills for many. For the 85% of enrollees who receive subsidies, the subsidy amount adjusts based on the premiums available, so they are somewhat insulated from year-to-year swings in premium costs. However, for the 15% of the market that does not receive subsidies, the increase in sticker premiums directly translates into higher costs.
Impactos en los seguros médicos
Los aseguradores anticipan que cuando las subvenciones desaparezcan, algunos asegurados abandonarán el mercado, dejando atrás un riesgo de salud más grave. Esta expectativa contribuye al aumento de los precios de los seguros como los aseguradores establecen precios más altos para compensar el aumento anticipado de los costos de atención médica. Además, los costos de atención médica subyacentes están aumentando, lo que es otro factor significativo que impulsa el aumento de los precios.
La situación actual
La situación actual es inusual porque marca la primera vez que los mercados de ACA han enfrentado un cambio significativo en las subvenciones. Históricamente, los asegurados subsidiados han estado protegidos de las oscilaciones anuales en los costos de los seguros, pero la expiración de las subvenciones ampliadas revertirá las reducciones en los costos de bolsillo que experimentaron los asegurados en 2021. Los aumentos en los precios de los seguros, si bien están en el lado alto, no son inusuales y son comparables a los aumentos vistos en 2017 y 2018.
Posibles soluciones
El Congreso podría haber extendido las subvenciones con anterioridad para mitigar estos aumentos, pero con cada día que pasa, más personas ven sus precios de seguros sin subvenciones, y algunos pueden concluir que la cobertura ya no es asequible, lo que podría hacer que abandonen el mercado. Esto hace que sea más difícil para los formuladores de políticas asegurar que los asegurados actuales sigan cubiertos.
El Acta de la Gran Bella Ley
La One Big Beautiful Bill Act, aprobada durante el verano, incluye cambios significativos en la política de salud que reducen la elegibilidad para Medicaid y cobertura subsidiada a través de los mercados y alteran el proceso de inscripción. El Congreso de Presupuesto estima que estos cambios podrían reducir el número de personas con seguro de salud en unos 10 millones en el largo plazo. Cuando se combina con las acciones administrativas tomadas por la administración Trump y la expiración de las subvenciones de precios, esto podría resultar en una reducción de unos 15 millones de personas con cobertura de seguro. Esta reducción eliminaría aproximadamente tres cuartos de la disminución en la tasa de desprotegidos lograda a través de la implementación de la ACA.
Impactos en la atención médica
Los impactos de estos cambios en las personas que obtienen su cobertura de salud a través de empleadores privados se espera que sean mínimos. Sin embargo, aquellos que pierden cobertura en el mercado probablemente utilizarán menos atención médica y pueden buscar atención de emergencia, lo que pondrá una presión financiera en los hospitales. Si bien los hospitales pueden necesitar hacer recortes, hay limitada evidencia de que esta presión financiera afecte significativamente a la población en general o lleve a aumentos sustanciales en los precios de otras formas de cobertura.
Consecuencias a largo plazo
Las consecuencias a largo plazo de estos cambios incluyen acceso reducido a la atención médica y resultados de salud negativos para aquellos que se vuelven desprotegidos. La investigación ha demostrado que los individuos desprotegidos tienen más probabilidades de morir y enfrentar cargas financieras significativas de costos de atención médica. La cobertura de seguro de salud proporciona protección financiera, permitiendo a las personas cumplir con otras necesidades financieras incluso cuando experimentan shocks de salud importantes.
Desafíos futuros
Mire hacia adelante, los problemas relacionados con la expiración de las subvenciones ampliadas y la implementación de la One Big Beautiful Bill Act son probablemente continuar. Los futuros esfuerzos demócratas pueden centrarse en reinstaurar las subvenciones ampliadas, mientras que los republicanos pueden buscar modificar o retrasar los cambios realizados en la legislación de reconciliación. El debate sobre la ACA es probable que siga activo, con los demócratas buscando lograr cobertura universal y los republicanos buscando formas de reducir la ACA sin una derogación completa.
