Con la expiración de las subvenciones ampliadas para los planes de Cuidado de Salud Asequible (ACA) a finales de 2025, los estadounidenses inscritos en planes de ACA están experimentando aumentos significativos en sus primas mensuales de seguro de salud para 2026. Este cambio se debe a que los seguros están enviando notas anuales que reflejan estos cambios. Los principales motivos de estos aumentos son la expiración de las subvenciones ampliadas y los precios de etiqueta en aumento, que son los precios de etiqueta establecidos por los seguros antes de las subvenciones.
La mayoría de las personas que compran cobertura de salud en el mercado individual reciben subvenciones federales que ayudan a cubrir sus primas. Estas subvenciones han estado en vigor desde que se implementaron los mercados de ACA en 2014 y se ampliaron en 2021. Sin embargo, estas subvenciones ampliadas están programadas para finalizar a principios de 2026. Cuando estas subvenciones disminuyen, la parte de la prima que los asegurados deben pagar de su propio bolsillo aumenta, lo que lleva a facturas más altas para muchos. Para el 85% de los asegurados que reciben subvenciones, la cantidad de la subvención ajusta según los precios disponibles, por lo que están algo protegidos de las oscilaciones anuales en los costos de la prima. Sin embargo, para el 15% del mercado que no recibe subvenciones, el aumento en los precios de etiqueta se traduce directamente en costos más altos.
Expectativas de los seguros
Los seguros anticipan que cuando las subvenciones desaparezcan, algunos asegurados abandonarán el mercado, dejando atrás un riesgo de salud más grave. Esta expectativa contribuye al aumento en los precios de etiqueta, ya que los seguros establecen precios más altos para compensar el aumento anticipado en los costos de la atención médica. Además, los costos de la atención médica subyacentes están aumentando, lo que es otro factor significativo que impulsa los precios.
La situación actual es inusual porque marca la primera vez que los mercados de ACA han enfrentado un cambio tan significativo en las subvenciones. Históricamente, los asegurados subvencionados han estado protegidos de las oscilaciones anuales en los costos de la prima, pero la expiración de las subvenciones ampliadas revertirá las reducciones en los costos de bolsillo que los asegurados experimentaron en 2021. Los aumentos en los precios de etiqueta, si bien están en el lado alto, no son inusuales y son comparables a los aumentos vistos en 2017 y 2018.
Posibles consecuencias
El Congreso podría haber extendido las subvenciones con anterioridad para mitigar estos aumentos, pero con cada día que pasa, más personas ven sus primas sin subvenciones, y algunos pueden concluir que la cobertura ya no es asequible, lo que podría llevar a que abandonen el mercado. Esto hace que sea más difícil para los formuladores de políticas asegurar que los asegurados actuales sigan cubiertos.
El Acta de la Gran Bella Ley
La Gran Bella Ley, aprobada durante el verano, incluye cambios significativos en la política de salud que restringen la elegibilidad para Medicaid y la cobertura subvencionada a través de los mercados y alteran el proceso de inscripción. El Congreso de Presupuesto estima que estos cambios podrían reducir el número de personas con seguro de salud en unos 10 millones a largo plazo. Cuando se combina con las acciones administrativas tomadas por la administración Trump y la expiración de las subvenciones de primas, esto podría resultar en una reducción de unos 15 millones de personas con cobertura de seguro. Esta reducción eliminaría aproximadamente tres cuartos de la disminución en la tasa de personas sin seguro lograda a través de la implementación de la ACA.
Impactos en las personas que obtienen su cobertura a través de empleadores privados
Sin embargo, los que pierden cobertura en los mercados están probablemente utilizando menos atención y pueden buscar atención de emergencia, lo que pone una presión financiera en los hospitales. Si bien los hospitales pueden necesitar hacer recortes, hay limitada evidencia de que esta presión financiera afecte significativamente a la población en general o lleve a aumentos sustanciales en los precios de otras formas de cobertura.
Consecuencias a largo plazo
Los efectos a largo plazo de estos cambios incluyen acceso reducido a la atención médica y resultados de salud negativos para aquellos que se quedan sin seguro. La investigación ha demostrado que las personas sin seguro tienen más probabilidades de morir y enfrentan cargas financieras significativas de costos de la atención médica. La cobertura de seguro proporciona protección financiera, permitiendo a las personas cumplir con otras necesidades financieras incluso cuando experimentan shock de salud grande.
Desafíos futuros
Mientras miramos hacia adelante, los problemas relacionados con la expiración de las subvenciones ampliadas y la implementación de la Gran Bella Ley son probablemente continuar. Los futuros esfuerzos demócratas pueden centrarse en reinstaurar las subvenciones ampliadas, mientras que los republicanos pueden buscar modificar o retrasar los cambios realizados en la legislación de reconciliación. La discusión sobre la ACA es probable que siga activa, con los demócratas buscando lograr la cobertura universal y los republicanos buscando formas de reducir la ACA sin una derogación completa.
