Le secteur financier a historiquement été à la pointe de l’adoption de nouvelles technologies pour améliorer l’efficacité, augmenter les profits et minimiser les risques. L’intelligence artificielle (IA) présente des opportunités significatives pour avancer ces objectifs, en particulier dans le traitement de l’information, et a été rapidement adoptée par le secteur des services financiers de détail. D’ici 2027, les dépenses du secteur en IA sont projetées atteindre 97 milliards de dollars, en hausse de 35 milliards de dollars en 2023. L’IA a été intégrée dans diverses fonctions bancaires, notamment la détection de fraude, les demandes de prêt hypothécaire, l’évaluation de crédit et l’analyse de données. Ces applications offrent des avantages potentiels tels qu’une plus grande accessibilité et un meilleur service client. Cependant, elles introduisent également des défis, notamment les préoccupations concernant le biais et la discrimination.
Le secteur financier opère dans un paysage réglementaire complexe, surveillé par plusieurs agences indépendantes. Ces dernières incluent la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la Securities and Exchange Commission (SEC), la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Chaque agence a une autorité unique ou chevauchante pour s’assurer de la conformité réglementaire, avec des objectifs tels que la stabilité financière et la protection des contribuables. L’intégration de l’IA dans le secteur financier a nécessité des orientations sur la manière dont ces réglementations s’appliquent à la technologie et une évaluation des mesures de sécurité supplémentaires nécessaires.
Évolutions réglementaires
Les efforts pour répondre à ces défis réglementaires ont progressé sous les précédentes administrations. En 2023, la CFPB a émis des orientations sur les refus de crédit impliquant l’IA, mettant l’accent sur le fait que les prêteurs doivent fournir des raisons spécifiques et précises pour les actions défavorables contre les consommateurs. Des orientations supplémentaires ont été requises pour les entités réglementées de faire usage de méthodologies appropriées, y compris des outils IA, pour s’assurer de la conformité avec la loi fédérale. Cela a également imposé l’évaluation des modèles d’évaluation de crédit pour le biais, les processus de valorisation et d’appréciation automatisés pour minimiser le biais et des mesures pour lutter contre la discrimination illégale permise par les outils automatisés ou algorithmiques dans les transactions immobilières et en matière de logement.
Conséquences de la révocation des mesures
Bien que ces mesures soient cruciales alors que l’utilisation de l’IA continue à croître dans l’industrie, elles ont depuis été révoquées ou éliminées sous la CFPB actuellement réduite. L’adoption et l’utilisation de l’IA dans le secteur des services financiers sont accélérées, nécessitant une revue soigneuse des risques associés. Ces risques peuvent miner la résilience économique des consommateurs et leur capacité à bénéficier de la création de richesse. Des informations inexactes ou discriminatoires utilisées pour former les modèles IA peuvent avoir un impact disproportionné sur les populations marginalisées, conduisant à des jugements erronés sur leurs qualifications et leur éligibilité aux opportunités économiques. Cela peut élargir l’écart de richesse et limiter l’accès à la propriété, à la crédibilité et à d’autres transactions financières qui améliorent la qualité de vie.
Appel à l’action
Le rapide avancement de l’IA dans le secteur financier nécessite que le Congrès favorise l’utilisation responsable et éthique de l’IA. Cela implique de fournir des mesures de sécurité pour protéger les consommateurs des risques de l’IA, à la fois maintenant et à l’avenir. S’assurer que l’IA est utilisée de manière éthique et responsable dans la réglementation financière est essentiel pour atténuer les dommages potentiels et maximiser les avantages pour tous les consommateurs. Cela inclut l’abordage des questions telles que le biais et la discrimination, l’assurance de la transparence dans les processus de prise de décision IA et la promotion de la littératie numérique et de l’inclusion pour améliorer la préparation à l’IA. En prenant ces mesures, le Congrès peut aider à s’assurer que le secteur financier continue à innover tout en protégeant les intérêts des consommateurs et en promouvant l’équité économique.
